Familie Floater vs einzelnen Krankenkassen

Jetzt haben Sie entschieden, dass Sie eine Krankenversicherung Sie über die beste Weg, um Ihre Familie zu sichern fragen, wollen. In Indien sind Familie Floater und Individual Health Insurance die Optionen vor Ihnen, und hier ist das, was sie bieten.

Familie Floater ist eine Politik, die mehr als ein Familienmitglied für einen festen Deckel bedeckt. Hier wird die feste Abdeckung durch alle Mitglieder der Familie geteilt wird, dh wenn Shah Family of four eine Abdeckung von 4 lakh zu nehmen, kann die ganze Familie behaupten, bis zu Rs. 4 lakh zusammen. Regel zwei Erwachsene und zwei Kinder sind in einer allgemeinen Floater gedeckt.

Die Pluspunkte

- Es ist weniger teuer als Individual Policy.
- Es ist ideal für jüngere Familien mit Mitgliedern mit geringem Gesundheitsrisiko.
- Sie können Ihre unmittelbare Familienmitglieder wie Ehepartner und Kinder hinzuzufügen.
- Ein weiterer Vorteil ist, dass im Falle von nur einem Anspruch in einem Jahr, das Familienmitglied eine größere Schadenhöhe wird im Vergleich zu dem, was er vielleicht auf einer individuellen Abdeckung haben.

Ex: Mr. Shah und Herr Mishra sind gute Freunde. Beide erkennen die Bedeutung der Krankenversicherung und haben es gekauft für sich. Mr. Shah hat weitergemacht und kaufte eine Abdeckung von Rs. 3 lakh für seine Familie auch.

In einem ungewöhnlichen Unfall wurden Herr Shah und Herr Mishra verletzt schlecht. Die Kosten für die medizinische Versorgung kam zu Rs.2.5 lakh für beide von ihnen. Mr. Shah und Herr Mishra hatten beide ein Cover von Rs.1 lakh in einzelnen Politikbereichen, Herr Shah mussten zusätzliche Abdeckung von Rs. 3 lakh in seiner Familie Floater so er nicht einen einzigen Cent zu bezahlen, während Mr. Mishra musste Shell Rs 1,50 lakh aus seiner Tasche.

So hatte Mr. Shah doppelt sicherte sich und damit aus finanziellen Schwierigkeiten gerettet.

die downers:

- Der größte Nachteil eines Schwimmers ist, dass wenn es mehr als ein Anspruch in einer Familie in einem Jahr, die anderen Familienmitglieder mit wenig Abdeckung wie in dem Fall mit Herrn Shah Familie übrig sind.
- Die Politik ist gültig bis der Antragsteller wird 60 oder 65 oder das maximale Alter von Erneuerbarkeit abhängig von der Politik.
- Im Allgemeinen können Sie nur auf Ihrem unmittelbaren Familienangehörigen, nicht einmal deine Eltern und Geschwister, außer in der Oriental "Happy Family Floater", wo du deine Eltern abdecken kann.
- Persönliche Health Policy ist eine Politik, wo jeder der Versicherten auf die gesamte Menge berechtigt ist separat.

Die Pluspunkte:

- Die Politik erstreckt sich auf Familienmitglieder wie Eltern, Schwiegereltern.
- Die einzelnen Politikbereichen ist ideal für ältere Familien, und wenn das Gesundheitsrisiko ist mehr.
- Es gibt keine Altersbeschränkungen auf der Altersgrenze für die Mitglieder für erneuerbare.
- Sie können die Vorteile der Lade und Rabatte bis zu den politischen Verfehlungen in Anspruch nehmen.

die downers:

Die Politik ist teuer für die Familien mit niedrigem Gesundheitsrisiko.

Nehmen wir beispielsweise an Shah Familie und Mishra Familie, um das Konzept besser zu verstehen.

Mr. Shah ist 55 Jahre alt mit einer Frau im Alter von 48 und mit Kindern im Alter von 20, 16.

Die Prämie für die Familie Floater von United India Insurance ist Rs. 12.813 für eine Deckungssumme von Rs. 3 lakh.

Wenn die Familie geht für einen individuellen Policy der gleichen Firma die Premium kommt Rs. 14, 676 für Deckungssumme von 2 lakh pro Familienmitglied und beträgt bis zu Rs. 8 lakh für die Familie. (4 Mitglieder x 2lakhs)

Für eine zusätzliche Prämie von Rs. 1863 wird jedes Familienmitglied separat behandelt und daher nicht über eine Gefahr, unbedeckt gelassen, wenn es eine große Forderung aus einem anderen Mitglied.

So wird die Familie Shah empfohlen, für einzelne Gesundheitspolitik gehen.

Nun, Mr. Mishra 30 ist, ist Mrs. Mishra 28 und sie haben Kinder 8 und 3 Jahre alt.

Die Familie Floater für sie ist der Rs. 5338 für eine Hülle 3 lakh.

Und einzelne politische kostet Rs. 8765 für eine Abdeckung von 2 lakh individuell die insgesamt Abdeckung von Rs kommt. 8 lakh für die Familie. (4 Mitglieder x 2 lakh)

Auch hier ist die Differenz zwischen den Prämien ist weniger, aber die Familie sollte idealerweise eine Familie Floater, weil das Risiko für sie scheint in ihrem Alter gering.

Aus wirtschaftlicher Sicht, die sich für ein Floater vorteilhaft erscheint für eine jüngere Familie, aber auf lange Sicht ist es wichtig, einzeln abgedeckt werden, so dass Vorerkrankungen abgedeckt sind und Sie sind besser gesichert.

So, obwohl beide ihre Vor-und Nachteile haben idealerweise sollte man über einen separaten individuellen Cover für sich selbst sowie eine Familie Floater für die ganze Familie auf lange Sicht.
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